Trece bancos se adjudicaron el primer cupo del FGS para créditos hipotecarios a primera vivienda

Trece entidades financieras quedaron como adjudicatarias en la primera subasta de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, una operación destinada a reactivar el crédito hipotecario para vivienda. La convocatoria recibió 42 ofertas provenientes de 18 bancos, por un total de $258.640 millones, y asignó la totalidad del cupo disponible: $200.000 millones (Fuente: ANSES).

Cómo se distribuyó el dinero

Vamos a los números: el grueso de los fondos, equivalente al 82% del total adjudicado, quedó colocado a un plazo de cinco años, con un spread promedio de 4,94% anual sobre UVA. El tramo restante, alrededor de $35.500 millones, se adjudicó a un año, con un spread promedio de 2,67% sobre UVA. En ambos casos, las entidades debieron superar un piso mínimo de tasa para poder participar de la licitación.

Comparado con el mismo mes del año anterior, cuando el crédito hipotecario UVA atravesaba su momento de mayor retracción por el salto inflacionario y la ausencia de fondeo específico, la irrupción de $200.000 millones del FGS constituye un punto de inflexión: por primera vez en varios ejercicios, el sistema financiero cuenta con un volumen asegurado de fondeo de largo plazo orientado exclusivamente a primera vivienda.

Las condiciones que regirán a los préstamos

• Plazo mínimo: 15 años.
• Monto máximo por operación: 150.000 UVA, equivalente a algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual.
• Destino exclusivo: primera vivienda.
• Tasa tope para el tomador: 7,5% anual más UVA, sin importar el spread al que la entidad obtuvo los fondos.
• Plazo para colocar los créditos: 120 días corridos desde la acreditación del dinero.

Varias entidades ya venían ajustando sus líneas propias a ese nivel. Banco Macro fijó la tasa de 7,5% más UVA para préstamos a hasta 20 años; Credicoop y BBVA aplicaron idéntica condición para clientes que acreditan haberes y compran su primera vivienda, y el Banco Ciudad extendió el plazo hasta 25 años con la misma tasa (Fuente: comunicados de las entidades).

El esquema y la meta oficial

El programa contempla hasta diez licitaciones sucesivas de $200.000 millones cada una, con un techo agregado de $2 billones. La meta declarada por las autoridades es generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Las primeras ofertas bajo estas condiciones estarían disponibles antes del cierre de esta semana o, a más tardar, en los primeros días de la siguiente.

El indicador a seguir en los próximos días es el grado de avance de la colocación: cuántas entidades acreditan los fondos ante el BCRA dentro del plazo previsto y a qué ritmo comienzan a publicar líneas concretas para sus clientes, dato que permitirá calibrar si el fondeo se traduce efectivamente en nuevas hipotecas o queda atrapado en la cartera de los bancos.