Morosidad juvenil: las billeteras virtuales duplican a los bancos en cuotas impagas entre menores de 30 años

La fotografía del endeudamiento muestra una fractura generacional que atraviesa al sistema financiero argentino. De acuerdo con un informe del Instituto Argentina Grande, 5.715.202 personas mantienen al menos una deuda morosa, una cifra equivalente al 12% de la población del país. Del total, los bancos reúnen 2.468.367 casos; las fintech y billeteras virtuales, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697.

El dato que cruza la generación

Vamos a los números. Entre los menores de 30 años, el 19,4% de quienes están endeudados registra al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9% que presenta atrasos con entidades bancarias tradicionales. La diferencia, según el relevamiento, convierte a la franja juvenil en el único segmento etario en el cual las plataformas digitales concentran más deudores en mora que los bancos.

La brecha se profundiza al comparar con el mismo mes del año anterior: la morosidad con fintech decrece en forma sostenida a medida que sube la edad de los deudores. En la franja de 15 a 20 años se contabilizaron 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos. Entre los 21 y 35 años, los bancos tomaron la delantera con 905.007 morosos frente a 667.055 de las fintech. En el tramo de 36 a 50 años la relación fue de 922.075 contra 557.217, y entre los mayores de 66 años, de 189.738 contra 49.523.

Quiénes son y cuánto adeudan

• De 15 a 29 años: el 38,1% de los deudores tiene al menos una cuota impaga (julio).
• De 30 a 44 años: la mora alcanza al 31,73% de los endeudados.
• De 45 a 59 años: la proporción baja al 23,05%.
• De 60 a 74 años: 16,77% registra atrasos.
• Mayores de 75 años: 14,47% mantiene deudas en mora.

El grupo etario más comprometido en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema financiero. La concentración de morosos en esa franja, sumada a la preeminencia de las billeteras virtuales entre los más chicos, configura un escenario en el que el crédito digital opera como puerta de entrada al sistema y, a la vez, como principal origen del incumplimiento en los segmentos más jóvenes.

Un dato adicional aporta dimensión al fenómeno: en julio, 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos, según el mismo relevamiento.

Renegociaciones y el peso de los ingresos

El Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación. Al respecto, Mariano Almeyda, director del centro, sostuvo: "El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de sostener los pagos en el tiempo" (Instituto Argentina Grande).

A modo de cierre, el indicador a seguir en las próximas mediciones será la evolución de la mora con billeteras virtuales en la franja de 15 a 29 años, ya que se trata del único segmento donde las plataformas digitales superan a la banca tradicional en proporción de deudores morosos, y cualquier movimiento allí anticipará el comportamiento del conjunto del sistema.