Comisiones bancarias: cuánto pagan los usuarios por cada trámite fuera del piso gratuito

Natalia Rinaudo, Economía — Abrir una caja de ahorro y mantenerla no cuesta nada en ningún banco del país, y tampoco tiene cargo la primera tarjeta de débito ni retirar el total del sueldo, la jubilación o un plan social en cualquier cajero de cualquier red. Ese es el piso parejo que fija la regulación vigente y que comparte la totalidad del sistema financiero. Las diferencias aparecen cuando se sale de ese piso, y allí las distancias entre entidades se vuelven pronunciadas.

El Banco Central publicó el relevamiento completo de comisiones aplicables a las cajas de ahorro de personas humanas y los números permiten reconstruir, operación por operación, cuánto termina pagando un cliente que necesita un servicio adicional. Vamos a los números: usar el cajero de otra entidad dentro de la misma red tiene un costo promedio de 3.256,51 pesos por operación, mientras que cambiarse a una red distinta eleva ese promedio a 3.671,06 pesos (datos del BCRA). El valor más alto en ambos casos lo tiene Reba Compañía Financiera, con 15.000 pesos sin importar la red. En el extremo opuesto, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no perciben importe alguno por ninguna de las dos situaciones.

Los bancos con mayor presencia, caso por caso

• BBVA Argentina: 6.700 pesos tanto en la misma red como en una red distinta.
• Banco Comafi: 5.535,75 pesos dentro de la misma red y 5.711,20 pesos en red diferente.
• Banco Credicoop y Banco de Corrientes: entre 3.496,88 y 4.371,10 pesos según se trate de la misma red o de una distinta.

El resto de los servicios también muestra una dispersión amplia. Pedir una tarjeta adicional para otro titular de la cuenta es gratuito en la mayoría de las entidades, pero Banco Bica lo cobra a 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera llega a 13.220,43 pesos. Reponer una tarjeta por robo o extravío tiene un promedio de 9.509,37 pesos en todo el sistema, con un máximo de 35.584,59 pesos en Banco Municipal de Rosario, mientras que Reba Compañía Financiera fija 30.000 pesos por ese trámite.

Usar el cajero del propio banco fuera de una sucursal —por ejemplo, en un supermercado— es gratuito en la mayoría de los casos: la mediana del sistema se ubica en cero pesos, aunque el promedio sube a 218,56 pesos por el peso de las entidades que sí perciben un cargo. Naranja Digital llega a 4.112,79 pesos y Banco de la Pampa a 3.146 pesos. En síntesis, la operación más económica convive con cargos que multiplican varias veces el promedio, una brecha que el propio relevamiento del BCRA deja a la vista.

Para las extracciones en el exterior, la comisión más alta corresponde a Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del BCRA. El promedio del sistema para esa operación es de 15.436,46 pesos. Banco de la Nación Argentina percibe 14,52 dólares; BBVA Argentina cobra 10.925 pesos; y Banco de Galicia y Buenos Aires aplica 7.000 pesos más un 0,50% adicional sobre el monto extraído. Comparado con el mismo relevamiento de meses anteriores, la tendencia muestra un traslado hacia la dolarización de los cargos en las operaciones internacionales, con varias entidades migrando de un porcentaje a un monto fijo en dólares. El indicador a seguir es la próxima actualización trimestral del BCRA sobre comisiones, donde se espera que la dispersión entre bancos vuelva a quedar expuesta y que la brecha entre los que cobran y los que no sigan marcando la agenda de los usuarios.