Casi doscientos hogares neuquinos ya reordenaron sus deudas con el Banco Provincia del Neuquén

Una familia neuquina con compromisos atrasados en el Banco Provincia del Neuquén puede desde agosto pasado reunificarlos en un solo préstamo, extender los plazos hasta cinco años y pagar una cuota que no supere el 30 por ciento de sus ingresos netos mensuales. Así lo informó el equipo de comunicación institucional del BPN, que describió el mecanismo como el primero de su tipo instrumentado por una banca pública provincial en el presente ejercicio. La línea se inscribe, según precisaron las autoridades, en una estrategia más amplia de contención del sobreendeudamiento de los hogares.

Los números del primer tramo

De acuerdo con los datos difundidos por la entidad, en los primeros diez días desde su puesta en marcha se formalizaron 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos. Si se añaden las reestructuraciones individuales que el BPN ya venía procesando desde enero bajo líneas propias, el acumulado del ejercicio asciende a 4.033 acuerdos por 43.295 millones de pesos, una cifra que ubica a la entidad a la cabeza de la banca pública regional en materia de refinanciaciones.

El director del Banco Provincia del Neuquén, quien expuso los detalles del operativo ante la prensa local, atribuyó el resultado a una combinación entre la demanda acumulada de hogares con cuotas en mora y la previsibilidad que ofrece un esquema con tope de cuota fija en pesos. En su lectura, la adhesión inicial confirma que el problema de fondo no era la voluntad de pago sino la dispersión de los compromisos.

• Requisitos: domicilio real en la provincia de Neuquén y categoría de deudor distinta de "Normal" según los criterios del Banco Central de la República Argentina, lo que implica haber caído en mora en algún crédito vigente con el BPN.
• Monto máximo por operación: 50 millones de pesos, con cancelación total de la deuda previa, incluidos capital, intereses, comisiones y gastos.
• Modalidad en pesos: tasa fija del 35 por ciento nominal anual y plazo de hasta 60 meses, con cuota que no puede superar el 30 por ciento del ingreso neto declarado.
• Modalidad en UVA: tasa del 5 por ciento más ajuste por inflación y plazo de hasta 36 meses, destinada a quienes prevén ingresos indexados.
• Verificación de ingresos: el banco controla el tope del 30 por ciento al momento del otorgamiento; si los ingresos declarados no lo alcanzan, el crédito no se aprueba en esas condiciones.

El trasfondo de la medida

Analistas del mercado financiero regional recordaron que la consolidación de deudas no es una novedad en la banca pública neuquina, pero subrayaron que la actual operatoria se diferencia por su volumen y por el corte explícitamente familiar del producto. En la práctica, dijeron, se trata de un crédito de consumo con garantía sobre la conducta de pago del solicitante, lo que reduce el costo financiero respecto de un descubierto o de un préstamo personal sin historial.

La Dirección Provincial de Rentas, dependiente del Ministerio de Economía neuquino, publicó además la reglamentación que habilita a bancos comerciales y billeteras digitales a adherir al programa. Para esas entidades, el esquema contempla una reducción del 50 por ciento en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de los préstamos otorgados en el marco del plan y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo esa modalidad, incentivos fiscales pensados para ampliar la base oferente.

“Lo que se busca es que las familias neuquinas con deudas en distintos productos puedan ordenarlas en una sola obligación, con un cronograma cierto y una cuota que entre en el presupuesto del hogar”Equipo de comunicación institucional del Banco Provincia del Neuquén

En definitiva, el plan se presenta como una herramienta de ordenamiento financiero para hogares con compromisos atrasados y, a la vez, como una vía para que el banco recupere cartera irregular. La magnitud de las cifras del primer tramo sugiere, según los especialistas consultados, que la demanda contenida era elevada y que el tope de cuota del 30 por ciento operó como el principal factor de adopción entre los solicitantes.