Banco Nación reactiva créditos UVA para la compra de vehículos y promete cuotas iniciales hasta un 31% más bajas

Desde el lunes 7 de septiembre, el Banco Nación incorporó a su línea +Autos una variante de préstamos ajustados por UVA destinada a la compra de vehículos 0 kilómetro y usados de hasta diez años de antigüedad. La operatoria, que se gestiona de manera online en la red de concesionarios adheridos con la sola presentación del DNI, permite financiar hasta el 100% del valor del automotor, sin necesidad de constituir prenda, con un monto máximo de $100 millones por usuario (Banco Nación).

La medida reabre una herramienta que había quedado en suspenso en el mercado financiero local tras los episodios inflacionarios de años previos y que, según las propias autoridades del banco oficial, vuelve a estar disponible con el objetivo de impulsar la comercialización de vehículos en un contexto de caída sostenida de las ventas.

Las condiciones de la nueva línea UVA y la comparación con la tasa fija

Vamos a los números. La línea UVA del Nación se ofrece con plazos de entre 12 y 60 meses y dos esquemas de tasa. Para clientes que perciben haberes o jubilaciones en la entidad, el costo financiero total se compone por la evolución de la UVA más 19% TNA; para el resto de los clientes, la tasa es UVA más 25% TNA. En paralelo, la línea tradicional a tasa fija en pesos se mantiene vigente con plazos de hasta 72 meses y tasas de 36% TNA para quienes cobran sus haberes en el banco y de 46% TNA para el resto (Banco Nación).

La diferencia más palpable se observa en el monto de la primera cuota. Tomando como ejemplo un préstamo de $10 millones a 60 meses, un cliente con haberes en el Nación abonaría una cuota inicial estimada de $292.656 bajo la modalidad UVA, frente a $424.330 en la opción a tasa fija, lo que representa una baja cercana a los 31 puntos porcentuales. En el caso de clientes sin haberes en la entidad, los valores arrancan en $343.333 y $508.664, respectivamente, con una diferencia también del orden del 32%. El banco aclara que esos montos son orientativos y quedan sujetos a la evaluación crediticia y a las condiciones del momento de la solicitud.

En comparación con el mismo mes del año anterior, la oferta crediticia del Banco Nación para la compra de autos se había concentrado casi exclusivamente en líneas a tasa fija, en un escenario de inflación elevada que tornaba poco atractiva cualquier herramienta atada a un índice de ajuste. La reapertura de la línea UVA marca un punto de inflexión frente a septiembre de 2024, cuando la cartera de préstamos ajustados por inflación para consumo se mantenía prácticamente paralizada en la banca pública.

• Financiación de hasta el 100% del valor del vehículo, sin prenda, con tope de $100 millones por persona.
• Plazos de 12 a 60 meses, con tasas de UVA más 19% TNA (haberes en BNA) o UVA más 25% TNA (resto).
• Cuota inicial estimada de $292.656 para un préstamo de $10 millones a 60 meses, frente a $424.330 en la línea a tasa fija (clientes con haberes).
• Opción de acotar el ajuste de la cuota al Coeficiente de Variación Salarial (CVS) con un costo adicional de 1 punto porcentual anual.
• La cuota UVA no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante, frente a topes del 30% y 35% en las líneas a tasa fija.
• Trámite 100% online en más de 1.400 concesionarios y 1.800 puntos de venta adheridos, con presentación de DNI.

El mecanismo de ajuste y la opción de cobertura salarial

En los créditos UVA, el capital adeudado se actualiza por la inflación, por lo que las cuotas sucesivas varían según la evolución del índice de referencia. La línea incorpora, además, la posibilidad de limitar la suba de la cuota a la evolución del Coeficiente de Variación Salarial, un mecanismo que el Banco Nación ofrece con un costo adicional de un punto porcentual anual sobre la tasa pactada y que está pensado para aquellos clientes que buscan mayor previsibilidad en el flujo de pagos mensuales frente a contextos inflacionarios volátiles.

El indicador a seguir en las próximas semanas es la evolución de las solicitudes concretadas en los concesionarios adheridos y, en particular, el grado de adhesión que registre la opción de cobertura atada al Coeficiente de Variación Salarial, que será una señal concreta sobre la disposición de los hogares a asumir compromisos ajustados por inflación cuando existe un tope atado a los ingresos laborales (Banco Nación).